금융이야기 #184

연금저축상품을 현명하게 선택하는 방법- 연금저축 통합공시 사이트 안내

1		추진배경

연금저축은 은행·증권·보험 등 각 금융권역에서 다양한 상품을 판매하는 반면, 10년이상의 장기납입을 요하는 상품으로 해지시 연금혜택을 누릴 수 없을 뿐만 아니라  소득세(22%)가 추징(5년이내 해지시 2.2% 가산세 추가)되므로 소비자들의 신중하고 현명한 선택이 요구되는 상품입니다.

따라서 금융감독원은 소비자들이 연금저축상품 정보를 쉽게 이용할 수 있도록 연금저축에 대해 비교공시를 추진하여,

’12. 10. 31.부터 연금저축 통합 공시시스템을 통하여 금융회사별, 개별 상품별로 공시정보를 제공하고 있습니다.

2		이용방법 안내

□ (접속경로) 금감원 홈페이지 메인화면에서 “연금저축 통합공시” 배너를 클릭 → ‘연금저축 통합공시’ 사이트로 이동

□ (비교방법) 연금저축상품에서 소비자에게 중요한 요소로 수익률, 수수료율, 유지율 세가지를 들 수 있습니다.

➀ 수익률은 연금저축 가입자가 납입한 원금에서 이자가 차지하는 비율을 의미합니다. 예금에서 이자율과 같은 개념입니다. 납입원금에 이자를 더한 것을 적립금이라 합니다.

-  연금저축은 장기상품이므로 최근 판매상품의 단기수익률 뿐만 아니라 수익률의 변동성, 수수료율, 금융회사의 평판과 재무건전성 등을 종합적으로 고려할 필요가 있습니다.

➁ 수수료율 : 계약일부터 경과기간까지 지급된 총수수료를 원금 또는 적립금으로 나눈 것을 수수료율이라 합니다.

- 수수료율이 낮을수록 좋은 것은 당연하지만, 은행·자산운용사는 적립금에 비례하여 수수료를 부과하여 가입기간이 경과할수록 수수료가 늘어나는 반면,

- 보험회사는 매보험료에 비례하여 수수료를 부과하여 적립금이 적은 계약초기에는 수수료가 상대적으로 높으나 향후 일정 수준으로 유지되는 구조이므로,

▴ 보험회사의 경우 초기수수료가 높아 계약초기에는 마이너스 수익률이 발생하나 기간이 지나면 플러스로 전환되는 경우가 많습니다.

* 위 그래프는 상품의 운용능력 등 다른 조건이 비슷하다고 가정할 경우의 이론적인 도표이며, 실제 각 금융회사의 운용성과 및 수수료 체계 변경에 따라 달리 나타날 수 있습니다.

➂ 유지율은 과거에 가입한 연금저축이 조회시점에 어느 정도 유지되는지 나타내는 비율로 유지율이 높을 수록 고객들이 중도해지 없이 상품을 계속 이용하고 있는 것입니다.

3		기대 효과

그동안 소비자들이 궁금해 왔던 연금저축의 수익률, 수수료율 등을 금융회사별, 상품별로 확인이 가능함에 따라, 소비자의 합리적 선택을 돕고 연금저축 시장의 건전한 경쟁이 촉진될 것으로 기대됩니다.

연급저축 가입시, 또는 가입 후에 상품의 현황이 궁금하시다면 금감원의 연금저축 통합공시 사이트를 적극 이용하시기 바랍니다.