금융이야기 #186

자산관리는 어떻게 해야할까요? - 서민들을 위한 자산관리 원칙

가끔 서민금융상담을 하다보면, 재테크 방법에 대해서 문의하시는 분들이 많습니다. 그럴때마다 저는 갑자기 큰돈을 버는 재테크 방법은 없으며, 장기적으로 목표를 세우고 소액이라도 자산을 불리는 것이 도움이 될 것이라고 말씀드리곤 합니다.

현행 서민금융지원제도는 대출위주로 운영되고 있어서 서민들의 자산형성을 촉진하는 제도는 상대적으로 미흡한 실정입니다. 이번주 금융이야기에서는 서민들을 위한 자산관리 원칙을 안내해 드립니다.

1		소득의 일정부분은 항상 저축한다 - 급여통장과 적금부터

모든 일은 계획으로부터 시작합니다. 매월 급여는 얼마이고 지출은 얼마까지 줄일 수 있는지 계산한 후 월 저축액과 연 저축액, 이에 근거한 장기적인 목표설정(내집마련·노후준비 등)이 필요합니다.

매월 정기적인 소득이 있으면 수시입출식 예금보다는 급여통장을 만드시는 것이 수수료 절감과 금리우대 혜택이 있어 좋습니다. 반드시 급여가 아니더라도 매월 40~50만 이상의 이체실적이 있으면 수수료 면제 혜택 등을 부여하는 상품이 많으니 생활비를 받는 주부, 용돈을 받는 학생의 경우에도 이러한 상품에 가입하는 것이 좋습니다.

또한 각 은행이나 우체국*에서 기초수급자·저소득층 등을 위한 저소득층 금리우대 예금상품을 판매하고 있으므로, 예금가입시에 문의하여 가입시는 것이 좋습니다.

* 우체국 더불어자유적금 : 가계소득이 최저생계비 150% 이하인 저소득층에 기본이율의 두배의 이율을 제공

	< 서울희망플러스 통장>
☞ 기초수급자·차상위계층 참가자가 3년간 매월 근로소득으로 저축하는 금액에 동일한 금액을 동일한 금액을 적립지원하여 드리는 통장입니다. (주거자금, 소규모 창업자금, 본인과 자녀의 고등교육 및 직업훈련비 마련 목적의 저축액에 지원됩니다. ☞ 서울복지재단(www.welfare.seoul.kr) 공고 후 매년 2회 각 주민센터에서 신청접수

2		합리적인 경제적 판단이 중요

저소득 또는 실직으로 경제적 어려움을 겪는 분들도 많지만 경제적 판단을 제대로 하지 못해 어려움을 겪는 분들도 많습니다. 보증·과다채무·사업실패 등이 그러합니다.

보증 서줄때는 신중히

은행권 연대보증은 정부시책에 따라 단계적으로 폐지하는 추세에 있어, 주변에서 연대보증을 요구한다면 제2금융권을 비롯한 고금리 채무일 가능성이 높습니다.

주택구입 등을 위해 과도한 빚을 내는 것은 자제

주택담보대출의 경우 연이자가 4~5% 내외로 낮은 편이라고 하더라도 원금이 거액인 경우 매월 상환하는 액수가 적지 않다는 점을 고려하여야 합니다.

자영업은 창업시 충분한 시장조사, 무리한 사업 운영은 금물

준비되지 않은 창업은 반드시 실패한다고 합니다. 창업시에는 주변상권 및 업종, 본인의 경험을 고려하여 수개월간의 준비기간을 거친 후 신중하게 결정하는 것이 좋습니다. 미소금융중앙재단(www.mif.or.kr), 소상공인지원센터(www.seda.or.kr) 등 창업지원기관의 도움을 받으시기 바랍니다. 또한 운영중인 사업이 부진한 경우에는 업종전환이나 폐업을 신속하게 결정해야 합니다.

□ 보험은 재테크 목적보다 보장성 보험 가입

주변의 권유로 큰 액수의 보험료를 내면서 장기저축성 보험이나 연금보험을 가입하시는 경우가 많습니다. 저축성 보험은 만기가 길고 중도 해지시 사업비 등 수수료를 차감하기 때문에, 소득이 많지 않은 서민의 경우는 목돈이 장기간 묶이는 저축성 보험보다는 질병·상해 등 불의의 사고에 대비하는 보장성보험에 가입하시는 것을 추천합니다. 근로소득자는 보장성보험 가입시 연 100만원까지 소득공제 혜택이 있습니다.

	< 우체국 만원의 행복 보험>
☞ 저소득층(건강보험료 기준으로 우체국에서 판정)을 위한 공익형 상해보험으로 성별·나이에 상관없이 보험료 1만원(1년만기) 또는 3만원(3년만기) 단 한번 납입하며, 초과 보험료는 우체국에서 공익자금으로 지원 ☞ 재해사망시 2천만원, 상해 입원·통원시 실손 의료비를 보상